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2016年11月22日，最高人民法院審判委員會第1688次會議審議通過了《最高人民法院關于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》（簡稱《規(guī)定》），即審理獨立保函糾紛案件的司法解釋。對船舶行業(yè)來說，《規(guī)定》的出臺不僅為獨立保函進行了全方位的規(guī)范，也為中國船舶企業(yè)在承接世界造船訂單的業(yè)務、船舶的國際交易，尤其是船舶企業(yè)走出國門，從事“一帶一路”建設活動，提供了法律依據(jù)。
《規(guī)定》出臺提供堅強法律保障
《規(guī)定》明確定義獨立保函的性質(zhì)，有效統(tǒng)一裁判思路和國際國內(nèi)獨立保函交易的效力規(guī)則，堅持平等保護當事人權益；明確獨立保函的獨立性和單據(jù)性特征，保證付款的快捷性和確定性；嚴格界定欺詐情形及證明標準，審慎確定獨立性原則的例外；嚴格規(guī)范止付程序，維護程序公正和實體公正；依法確認開立保證金的金錢質(zhì)權性質(zhì)，規(guī)范針對開立保證金的強制措施。此外《規(guī)定》對獨立保函開立與生效、轉(zhuǎn)讓、終止以及涉外獨立保函的管轄權和準據(jù)法等問題做出規(guī)定。
獨立保函己經(jīng)成為我對外貿(mào)易、投資、工程承接的主要增信工具。隨著我國進一步對外開放和“一帶一路”的建設的深入，我國企業(yè)紛紛走出國門，獨立保函的業(yè)務高速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2015年我國國有四大銀行的銀行保函余額達24450億元。同時訴訟至法院的獨立糾紛案件也日漸增多。此前我國并無關于獨立保函的專門立法，也未加入相關國際條約。由于此類案子關系復雜、涉外性強、標的大、疑點多，各地法院普遍反映該類型案子的處理難度大。在獨立保函業(yè)務量大、糾紛多、法院處理難的情況下，《規(guī)定》的出臺，對于完善發(fā)展我國的商業(yè)及金融信用市場、規(guī)范國際國內(nèi)金融交易秩序具有重要而深遠的意義。
保函使用頻繁 風險隨之加大
獨立保函在船舶建造行業(yè)是較為常見的一種風險保障工具，為船廠與船東造船履行合同提供基礎支撐。簡單地說，如果某家造船企業(yè)想要接某船東的訂單，但該船東要將造船的預付款先打入造船企業(yè)，但船東擔心造船企業(yè)的履約能力，該造船企業(yè)就會讓某銀行或開立人為他出具保證書，保證只要收到該船東的索款通知和相關單據(jù)，該銀行或開立人就可直接賠款，賠款之前先不探討該造船企業(yè)是否存在違約行為。也就是說，獨立保函在船舶建造過程中，起到一個先賠償后爭議的作用。
船舶建造合同中，合同簽訂后船企要在銀行或開立人開出獨立保函后，船東才開始支付首筆造船預付款，船企收到船東首付款，造船合同才正式生效。船舶建立合同獨立保函之所以重要，主要是因為保函可以將造船廠的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化成銀行信用，消除了船東的一部分后顧之憂，從而使船東更有信心履行合同。船舶建造中獨立保函除了具有擔保功能外，還逐漸增加融資、流通等功能。獨立保函在保障合同履行的同時，也給擔保方即銀行帶來了較大風險。因為造船合同履行時間長，市場變化大，突發(fā)性因素多，尤其2008年底國際金融危機爆發(fā)后，獨立保函蘊藏的風險集中顯現(xiàn)。近幾年來航運市場持續(xù)低迷，船市形勢嚴峻，導致船東不愿接船以此設定苛刻的船舶質(zhì)量門檻阻止交船，一旦交船延期，船東決定棄船，從而向銀行索要退款和利息。
一旦一方存在欺騙行為，向人民法律申請止付獨立保函，就是獨立保函申請人在受益人索兌時的救濟機制?！兑?guī)定》第十三條、十四條、十五條、十六條、十七條明確指出，在獨立保函受到索兌時如存在獨立保函欺詐情形，保函申請人可以提起訴訟或申請仲裁前向人民法院申請中止支付獨立保函項下的款額。同時《規(guī)定》確定了獨立保函獨立性的認定標準，“內(nèi)資內(nèi)?！豹毩⒈：挠行?。
規(guī)避風險 加強防范
隨著獨立保函在船舶交易中頻繁地使用，其帶來的法律風險也逐漸增大?！兑?guī)定》的出臺雖然規(guī)范了獨立保函的審理，但船廠、船東、銀行三方也應在主觀上提高風險意識。如遇到船東類似惡意棄船這種不道德的商業(yè)行為，船廠和銀行要運用法律工具積極在法律層面上予以應對。同時船廠、銀行在合同訂立之前要做好防范工作。
一、了解船東資信：1、了解船東造船的意圖，是船公司的自用、出租，還是投資人投機造船；2、船東資信和經(jīng)營狀況；3、是合作多年的老客戶還是新客戶；4、可能發(fā)的因素對船東的影響。5、船東商業(yè)風格。
二、規(guī)范造船合同：1、造船合同采用的文本，船型及市場狀況；2、合同糾紛的救濟地；3、合同中技術質(zhì)量、設備是否存在蘊藏的風險。
三、付款銀行、付款形式、使用的貨幣等。
在國際市場交易中欺詐與反欺詐是在不斷的博弈中，欺詐者往往總是有機可乘。所以象舟山的船舶企業(yè)，已經(jīng)是具有相關規(guī)模的船舶出口大戶，在做大生意的同時，要有專業(yè)的法律人員，要重視造船合同的研究，了解司法救濟地的法規(guī)及各項有關造船法律、法規(guī)。要對船廠的廣大職工進行法務培訓，提高法律的防范意識。國外船東之所以在中國造船棄單的比較多，索賠的比較多，除了我們在造船質(zhì)量有欠缺外，我們船企的法務力量不強，職工法律意識淡薄，也是一個較大的因素。其中有一位世界著名的海事律師說過：“打官司，打的是知識，誰對法律熟悉，應用到位，誰就能贏”。（傅智業(yè)）
